Auf der Ebene der Sicherheit sind Tages- und Festgeld nahezu identisch. Der Unterschied liegt in der Verfügbarkeit und in der Verzinsung – und beides passt zu unterschiedlichen Sparzielen.
Tagesgeld: Der Puffer für den Alltag
Guthaben auf einem Tagesgeldkonto ist täglich verfügbar. Der Zinssatz ist variabel und kann sich jederzeit ändern. Damit eignet es sich ideal für den Notgroschen und geplante Ausgaben in den nächsten Monaten.
Festgeld: Planbarkeit gegen Bindung
Festgeld wird für einen festen Zeitraum – meist 3, 6, 12 oder 36 Monate – zu einem festen Zinssatz angelegt. Der Vorteil ist die Zinsplanbarkeit, der Preis die fehlende Flexibilität. Vorzeitige Auflösungen sind meist nur mit Zinsverlust möglich.
Wann welches Produkt passt
- Notreserve: Tagesgeld – jederzeit verfügbar.
- Sparziel in 6–12 Monaten: kurzes Festgeld oder Tagesgeld.
- Sparziel in 1–3 Jahren: Festgeld mit passender Laufzeit.
- Langfristiges Kapital: Kombination mit ETF-Sparplan.
Die Zinsleiter
Wer eine größere Summe strukturiert anlegen möchte, kann sie auf mehrere Festgeldlaufzeiten verteilen – etwa je ein Drittel auf 12, 24 und 36 Monate. So wird jährlich ein Teil frei, den man neu anlegen oder anders verwenden kann.
Steuern und Freistellungsauftrag
Zinsen aus beiden Produkten unterliegen der Abgeltungsteuer. Der Sparer-Pauschbetrag von 1.000 Euro (2.000 Euro bei Zusammenveranlagung) sollte über einen Freistellungsauftrag bei der Bank aktiviert werden – sonst führt sie die Steuer automatisch ab.
„Sicherheit hat Vorrang vor 0,1 Prozent zusätzlicher Rendite – gilt für den Notgroschen, nicht für den Vermögensaufbau.“
Anbieterauswahl im Überblick
Vergleichen Sie die Verzinsung nicht nur für Neukunden, sondern auch für Bestandskunden. Institute mit einheitlichen Konditionen ohne Neukundenaufschlag ersparen Ihnen das ständige Umschichten.
